介绍:
2022年1月银行理财不保本
在大众心里,银行卖的理财产品一定能够保本,不会出问题。这话说得不严谨,银行卖的产品很安全,但也有可能会出问题,而且下面几个误区可能很多朋友自己都没有想过!
银行自营产品也就是银行自己发售的理财产品。一般来说有银行自身信用作保障,产品安全性相对较高。但是,银行是很多资管产品的代销渠道,保险、基金、信托,这些东西很多本身就是不保本的,到了兑付的时候,有可能拿不到利息,甚至拿不到本金!
银行理财产品按收益分为,保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益,你有没有仔细看过自己买的到底是哪一种,如果是非保本浮动收益的话,即使亏了,也只能自己承担!
2018年4月27日,《资管新规》正式下发并明确规定:所有资管产品需实行净值化管理,金融机构不得再对投资者进行任何“保本保收益”的相关承诺,标志着银行理财的保本时代正式落幕。而打破刚性兑付对于普通投资者而言,可能意味着再也不能像以前一样“随意挑选”理财产品了,现在的银行理财产品将同公募基金一样会存在着收益波动。
1. 银行理财产品为何不能保本保息
资管产品的刚性兑付会产生很多问题,比如:投资者享受着更高收益的同时并没有承担与之相匹配的风险,从而吸引了大批没有风险承担能力的投资者,导致投资者过度追逐高收益,倒逼金融机构恶性竞争提高收益率,扭曲市场风险定价,增加了实体经济获取资金的成本;同时,刚性兑付的预期也提升了无风险利率和社会融资成本,进一步提升了金融体系的整体风险。一旦发生违约,金融机构兜底,风险积聚在金融体系中,很容易诱发系统性金融风险。因此,常年保持刚性兑付的银行理财,一直阻碍着大资管市场的健康发展,也是影响着中国金融业快速发展的障碍之一。
2. 净值化转型或提高银行理财产品收益
《资管新规》要求,金融机构对资管产品实行净值化管理,改变投资收益超额留存的做法,管理费之外的投资收益应全部给予投资者。此次一来,如果投资成功,投资者将会获得所有收益,包括超过逾期收益之外的部分。与之前银行理财产品的超额收益大部分要留存给银行,只给投资者预期收益部分的做法相比,投资者的收益将可能大幅提高。当然需要特别注意的是,收益提高同时,银行理财的投资风险也将随之提高。净值化转型后,银行理财可能将不再是稳赚不赔的安全产品,也可能不会再成为低风险偏好投资者的首选。
资管新规过渡期延长至2021年底是什么意思
据悉,这个政策直接关系到100万亿入市资本,央行为何会在此时释放这样的超级大利好,解读有两方面:
1、从国际背景来看,美国股市死而不僵,由于大量印钞托市,一直在高位横盘,可以预见只要美国经济烂下去,这种状况就会一直维持,而且时间不会低于2年,这会带来什么结果,美元泛滥,而且连锁反应到所有主权货币都竞相贬值,包括人民币。所以,大水漫灌是大势所趋,与其螳臂挡车,不如顺水推舟,只要热钱不进入楼市和商品市场影响民生,股市将是他唯一的泄洪区。
2、中国的经济相对于欧美成熟市场有一个非常大的缺陷,资本市场不能为实体产业造血,融资主要还是靠银行贷款,这造成大量急需资金又有产业前景的民企无法顺利融资,所以全面注册制一直是高层心心念念想推的事,只是苦于市场对这块非常恐惧,所以一直找不到机会搞,这下好了,趁着市场热情水到渠成趁热打铁一块给办了,既释放了大量流动性带来的压力,又把多年想办办不成全面注册制给办了,一举两得。
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扩展资料
优化资管新规过渡期安排引导资管业务平稳转型
2018年4月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕106号,以下简称资管新规)发布以来,人民银行会同有关部门不断完善资管行业监管制度体系,持续推动资管业务平稳转型、规范整改。在各方共同努力下,资管乱象得到有效遏制,影子银行风险显著收敛,资管业务逐步回归本源,呈现稳健发展的态势。
按照既有工作安排,资管新规过渡期将于2020年底结束。考虑到今年以来新冠肺炎疫情对经济金融带来的冲击,金融机构资产管理业务规范转型面临较大压力。为平稳推动资管新规实施和资管业务规范转型,经国务院同意,人民银行会同发展改革委、财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门审慎研究决定,资管新规过渡期延长至2021年底。
过渡期延长不涉及资管新规相关监管标准的变动和调整。为做好过渡期存量资管业务整改工作,金融管理部门将建立健全激励约束机制,夯实金融机构主体责任,在锁定存量资产的基础上,继续由金融机构自主调整整改计划,按季监测实施,切实防范道德风险。同时,完善配套政策安排,加大创新支持力度,为存量资产处置提供更多的方式和渠道。
2022资管新规对银行的影响
新规发布实施后,商业银行理财合规转型初显成效,产品净值化转型成为行业共识;银行业短期内理财收入总体下降,长期而言理财子公司专业化运维任重道远;新规对融资的紧缩冲击使得银行不良资产反弹压力有所加大;银行贷款增长虽受益于非标回表,但却受制于资本金和风控约束。
拓展资料:
银行的分类
1、中央银行:即中国人民银行是我国的中央银行。职责:执行货币政策,对国民经济进行宏观调控,对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。
2、政策性银行:包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。职责:参股或保证的,不以营利为目的,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
3、商业银行:包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。职责:通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。商业银行是金融机构之一,而且是最主要的金融机构,商业它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
4、投资银行:包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、法国兴业银行等。职责:从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。
5、世界银行:用于资助国家克服穷困,各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。
中金2022暑期金融科技二面了吗?
已经二面了。
中金2022年金融科技在3月份已经开始二面。现在已经准备三面了。
中金公司于2002年开展资产管理业务,以全方位投资银行平台优势为依托,致力于打造国际一流资管机构,拥有中金香港资管作为跨境资管业务平台,以及中金基金作为公募基金业务平台。
金融机构资管新规将于何日落地?
4月27日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布。由于涉及银行、信托、证券、基金、期货、保险等多类机构的众多产品、近百万亿元资金,《意见》的落地备受关注。
“《意见》在征求市场各方意见后进行的修改,体现了积极稳妥的原则,充分平衡了监管要求和市场实际,避免了‘下猛药’导致新问题、新风险,更为资管业务发展留足了空间,有利于资管业务在规范中发展。”业内人士表示,此次将过渡期延长了一年半到2020年底,给机构留了较为充足的时间。对过渡期结束后仍未到期的非标等存量资产也作出妥善安排,有利于市场稳定。
对市场健康发展更为积极的影响是,新规拉齐了资管业务的监管标准。此前,由于涉及银行、信托、证券、基金、期货、保险等多类机构,针对不同机构的监管标准并不一致。《意见》明确,将按照产品类型而非机构类型统一标准规制,同类产品适用同一监管标准,减少监管真空,消除套利空间。专家认为,以后大家都将在同一个标准和“起跑线”上做业务。另外,各金融机构可以回归自己本源,发挥自己的优势,做自己最专业的事情。来源:中国经济网
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同发展改革委、财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门审慎研究决定,资管新规过渡期延长至2021年底。过渡期延长不涉及资管新规相关监管标准的变动和调整。为做好过渡期存量资管业务整改工作,金融管理部门将建立健全激励约束机
介绍:1、2022年1月银行理财不保本2、资管新规过渡期延长至2021年底是什么意思3、2022资管新规对银行的影响4、中金2022暑期金融科技二面了吗?5、金融机构资管新规将于何日落地?2022年1月银行理财不保本在大众心里,银行卖的理财产品一定能够保本,不会出问题。这话说得不严谨,银行卖的产品
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