介绍：

• 1、中小企业融资方式有哪几种
• 2、中小企业融资有哪些方式？
• 3、中小企业想融资怎么办？
• 4、企业发展的融资渠道有几种？
• 5、中小企业融资渠道有哪些？
• 6、小微企业融资途径

中小企业融资方式有哪几种

我认为中小企业获得融资的方式有以下四种：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金。

一、自筹资金包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金;风险投资资金;企业经营性融资资金;企业间的信用贷款;中小企业间的互助机构的贷款;以及一些社会性基金的贷款等等。

关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。间接融资主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。

不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。

二、中小企业融资政策

政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金的10%左右，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。各国对中小企业资金援助的方式主要包括：

1、税收优惠。发达国家企业税收一般占企业增加值的40-50%。在实行累进税制的情况下，中小企业的税负相对轻一些，但也占增加值的30%左右，负担仍较重。为进一步减轻税负，各国采取了一系列的措施。

2、财政补贴。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。

3、贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。

4、风险资本。欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。

5、鼓励中小企业到资本市场直接融资。为解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索开辟“第二板块”，为中小企业，特别是科技型中小企业，提供直接融资渠道。

不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。

我国每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟倒闭2家，任何一家中小微企业，只要你存活超过3年，就达到了平均水平。其实说到底，还是因为企业资金不够多，所以很容易翻车。

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中小企业融资有哪些方式？

中小企业融资有以下途径：

1、综合授信

银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

2、信用担保贷款

担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

3、买方贷款

企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

4、异地联合协作贷款

在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

5、项目开发贷款

商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。

6、出口创汇贷款

对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。

7、自然人担保贷款

中国工商银行推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。

8、个人委托贷款

由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。

9、无形资产担保贷款

依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

10、票据贴现融资

票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在中国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。

11、金融租赁

金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用

12、典当融资

典当融资是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

扩展资料：

1、企业背景

当企业向银行申请贷款时，银行会进行贷前调查。具体来说，就是对企业在市场份额、行业前景、行业利润、销售资源、规模效益等方面进行研究。这个过程中，银行主要是考察企业的经营能力，从而判断其偿债能力。

2、企业信誉

企业信誉是银行考量的重点。银行会查看企业和企业主的征信报告，也会向合作企业询问是否经常拖欠货款，向员工询问是否拖欠工资等。

3、资产负债比

据了解，资产负债率主要反映企业总体的负债水平，以及财务风险和偿债能力。资产负债率过高，还债能力会下滑。通常而言，银行规定企业的资产负债率必须小于70%，最好低于55%。

4、盈利能力

这一点是重中之重。在企业偿债期间，银行与企业是“一根绳上的蚂蚱”。对于盈利能力差的企业，想要申请到贷款是非常困难的。具体来看，企业财务指标上，速动比率最好大于80%、现金比率应大于30%、主营业务收入增长率不低于8%、存货周转速度大于5次、净资产收益率大于5%等。

5、贷款用途

企业要做到资金投入方向要与经营范围所匹配，也就是说，企业须将贷款资金用于生产经营、项目建设、采购等方面，不得用作房产投资、炒股、赌博等。

参考资料来源：百度百科-中小企业融资

中小企业想融资怎么办？

中小企业在融资时有很多融资方式可供选择，而每种融资方式给企业带来的影响也是不同的，企业在选择融资方式时应充分考虑到企业所处的行业类型和不同的发展阶段对融资的需求。

1、根据企业所处行业类型选择融资方式

①、高新科技中小企业。高新科技中小企业一般具有以下几方面的特点：风险高、收益高、资源需求的长期性、所需资源多、外部收益大，而且由于“高新科技”对于一个国家经济的重要性，国家也会对这类企业给予充分的政策、法律，甚至是直接的资源支持。所以这类中小企业适合风险融资、买壳上市、融资租赁等这类创新型的融资方式。

②、传统中小企业。与高新科技中小企业相比，传统中小企业具有如下特点：低风险、收益稳定、享受较少的政策优惠。基于以上特点，传统中小企业缺乏足够高的盈利前景，很难获得风险融资，但由于其资产中有形资产占主体，市场成熟，产品需求稳定，风险相对较低等特点，传统中小企业比较容易获得亲友的借款，以及利用银行贷款、商业信用等传统融资方式进行融资。

2、根据企业的发展阶段选择融资方式

①、种子阶段—内源融资为主。主要是自有资源，其余是民间借贷，此外企业还可以寻求政府创业基金的帮助。

②、创业阶段—权益融资为主，债务性质融资为辅。重点是吸引融资机构或个人，如创业风险融资、中小企业融资公司融资、担保下的普通贷款等。

③、成长阶段—银行信贷为主。吸引商业银行的信贷资源和利用信用融资成为成长期中小企业融资方式的最佳选择。其次，在创业阶段投入资源的风险融资机构提供追加融资也是一个选择。

④、成熟阶段—资源市场大规模融资。这一阶段中小企业应主要考虑在资源市场上进行债券等形式的大规模融资，适度的债务性质融资可以降低企业综合资源成本，而有条件做强做大的中小企业应主要考虑实现企业上市。

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企业发展的融资渠道有几种？

目前，中小企业已成为我国经济发展和科技创新的重要力量。但中小企业发展中一个重要问题是融资难，目前主要受如下“瓶颈”限制： 一是中小企业经营规模不大，经营业绩不稳定，容易给投资者带来风险；二是中小企业资信评级不够普及，个别企业抽逃资金、拖欠账款影响了整体的信用形象；三是企业无力承受过高的融资成本；四是中小企业的抵押担保制度有待完善；五是融资手续繁琐，让不少中小企业望而却步。 中小企业要想融资，首先要努力构筑企业自身生存和发展的平台，提高自身的素质和融资的资质，以提高对投资者的吸引力：如明晰产权制度、规范企业制度、加快创新步伐、培育核心竞争力、实行科学管理、提高管理者素质、建立良好信誉等。 5月份强劲的商业需求和消费：国家科技部、财政部、地方各级政府每年都有专项资金资助中小企业、特别是中小高科技企业。例如深圳市，地方财政每年通过科技主管部门、软件主管部门、“民科办”发放的科技三项费用、软件专项基金、各种中小企业科技专项贷款达数亿元人民币。政府资金的到位，可以起到点石成金、事半功倍的效果。 二、银行信贷：向银行贷款是中小企业融资的重要途径。随着中小企业的迅猛发展，国家对中小企业的重视程度明显提高，各银行也结合各自具体情况，制定出相应的办法和措施，积极调整信贷结构，加强信贷管理，主动联系、培育和扶植了一批有前途、有信用的中小企业客户群。中小企业要获得信贷部门的进一步支持，就必须加强信用意识，自觉还贷，规范自身的金融行为，提供准确、真实有效的会计报表，如实反映企业的经营状况，确保自身的各项经济活动和财务收支的真实性和合法性。 三、资本市场：对于大多数中小企业来说，传统的证券市场门槛太高，而主要面向中小企业，尤其是具有高成长性的高科技企业的创业板则较为适合中小企业从证券市场获得资金支持。此外，对于从事高新技术产业或市场前景极佳的传统行业的中小企业，可以通过上市公司收购、兼并、托管、资产或股权置换等资本运作的方式，达到间接上市及金融资本与科技资本优化配置的目的。 四、融资租赁：融资租赁非常适合企业资金规模小、但单台使用的设备价值高的中小企业。融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，它表面上是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。中小企业融资租赁的方式可以减轻由于设备改造带来的资金周转压力，避免支付大量现金；而租金的支付可以在设备的使用寿命内分期摊付而不是一次性偿还，使得企业不会因此产生资金周转困难。 五、产业基金：许多中小企业往往处于创业初期，其企业结构、规模、财务状况等各个方面还远远达不到证券市场的要求，但这些企业的融资要求往往更为迫切。技术创新基金及信托公司、风险投资公司发放的专项基金，在中小企业发展和融资过程中起到一个引导作用。产业基金重点支持处在产业化初期，技术含量较高，市场前景较好的科技型中小企业。各类创新基金，是中小企业重要的融资渠道。 六、民间资本：国家对民间资本的运用，明确提出了“一放三改”的思路，即放宽民间投资范围、改进民间投资的服务环境、审批环境与融资环境。目前，我国民间资本总额十分庞大，仅浙江一省民间资本已达5000亿元，其中3500亿元因缺乏市场准入通道而不得不滞留银行。福建、广东、浙江等私营经济发达的省份，民间融资异常活跃，甚至成为当地中小企业融资的主要方式。民间资本介入融资市场，丰富了中小企业的融资渠道，并且具有融资速度快、资金调动方便、门槛低等优势；而在一些民间资本活跃的地区，则出现一批“天使”投资人，将分散在民间的资金集中起来，投入到具有潜力、处于起步阶段的中小企业上。由于这个阶段公司的资金需求较小，随着企业的成长，资金可通过股权转让、收购兼并的方式退出并获利。 随着我国社会主义市场经济的发展，资金市场和资本市场的规模及开放度越来越大，中小企业的融资渠道也越来越多，中小企业要根据自身的产品结构、技术含量、管理水平、资产规模、资金周转速度等因素来选择适当的融资方式。

中小企业融资渠道有哪些？

银行贷款，股票筹资，债券融资，融资租赁，海外融资。

银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

银行贷款是最为常见的融资渠道之一，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。

扩展资料：

注意事项：

对中小企业放款前，银行机构必然要求见企业负责人，故此企业家应当积极主动地去接待金融机构的人员，系统地向金融机构的人员介绍公司的发展规划、公司现状、存在问题、发展目标等一系列问题。

特别要注意的是一定要会给金融机构人员展现一个美好的愿景，尽管这个愿景实现起来不是那么容易。但如果连美好的愿景都没有的，就很难得到认可的。

参考资料来源：百度百科-中小企业融资渠道

参考资料来源：百度百科-融资渠道

小微企业融资途径

小微企业融资有以下方式：

一、银行借款融资渠道

银行贷款是一种最为正规的融资方式。由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业，银行贷款给中小企业要承担更大的风险。因此选择这种方式来贷款的话可行性不是很大。在这个时候良好的银企关系可能会提供一定的便利之处。 其次，由于银行贷款手续繁复，审批时间过长，许多中小企业为求发展不得不退而求其次从民间融资。

二、金融租赁渠道

金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型中小企业融资渠道。出租人根据承租人选定的租赁设备和供应厂商，以对承租人提供资金融通为目的而购买该设备，承租人通过与出租人签订金融租赁合同，以支付租金为代价，而获得该设备的长期使用权。

三、民间融资渠道

同正规融资相比，民间融资的供给者更了解借款人的信用和收益状况，从而克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种筹资方式能够最大限度的合集资金将其贷放到生产流通领域，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力。同时其利率杠杆灵敏度高，资金滞留现象少，手续简便，提高了资金使用率，是一有效集资途径。

四、融资租赁渠道 融资租赁是一种中长期固定资产融资，时间一般是3至5年，并且由于融资租赁有允许承租人提前归还租金的便利，因此融资租赁又兼具短期融资的优点。

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