介绍：

• 1、高危职业怎么买保险？
• 2、高空作业 应该买什么样的保险
• 3、重大疾病保险购买条件
• 4、民生如意臻享重疾险允许几类职业购买
• 5、高危行业应当投保什么保险

高危职业怎么买保险？

高危职业在买保险的时候往往会有种种限制，今天我们就来看看，高危职业到底如何买保险？有哪些注意事项？

一、高危职业投保难

由于不同职业面对风险相差十万八千里。比如外出执勤的刑警，就要比在室内工作的白领面对更大的风险。

保险公司不是慈善机构，以盈利为目的，为规避公司非系统性风险，保证一定的例如，会将投保人的职业加入核保过程，职业风险越高，被拒保的可能性越高。

二、职业分类，哪些是高危职业？

保险公司会按职业风险等级划分职业类别，级别越高，风险越大：

1~3类：低风险职业，主要是室内工作人员、办公室人员、教师公务员、清洁工、农民、维修人员、操作人员等。

4类：中度危险职业，工作有一定职业风险，比如快递员、交警、木匠等。

5~6类：高危职业，包括刑警、消防员、建筑工人一旦发生事故，大都危及生命。

7类：职业：危险性最高，是保险公司明确拒保的职业，如爆破工、矿工等。

注：由于目前没有统一职业分类，各家保险公司的职业分类是不同的，不同险种对于职业风险等级要求也是不同的。所以在购买保险时，职业一定要如实填写，否则轻补交保费，重则按照实际保费与应交保费的比例赔付。

三、高危职业投保须知

1、意外险

意外险受职业的影响最大，一般意外险只承保 1~3类职业，4~6类职业只能选择特定的意外险。

目前市面上高危职业意外险并不多，而且一般保费贵，保额很低，同样保费，普通人保额可以达到几百万，但高危人群可能只有几十万保额。

注：选择高危职业意外险时，要注意能否承保高空作业。 高空作业指在坠落高度基准面2米以上（含2米）有可能坠落的高处进行作业。

2、重疾险

重疾险相对于意外险，核保相对宽松。大部分重疾险一般1~4 类职业才能购买；部分公司承保高风险职业，但会限制保额；另外，如果是5~6类职业投保，会加费承保。个别产品是不限职业的。高危职业人群在投保时要看清楚条款。

3、医疗险

医疗险最实惠的是百万医疗险，可以用来解决大病住院的高额医疗费用。一般的百万医疗险都只承保 1~4 类职业。部分公司允许5~6类职业投保。

4、定期寿险

寿险对职业分类的要求最宽松。大多数定期寿险可以承保1~6类职业，部分产品不限职业。所以，定期寿险高危职业人群可以考虑配置。

保险课堂笔记：

保险是转嫁风险的手段，高危职业的人更需要保险，其实比普通人更需要保险，虽然在投保受限，经过保险公司核保，也可以找到自己的产品。高危职业人群建议首选意外险，搭配性价比高的定期寿险和重疾险来加强保障。

高空作业 应该买什么样的保险

高空作业属于高危职业，所以投保会有一定的限制条件。因此在投保时，需要确认自己的职业是否属于承保职业类别。

1、意外险

对于高危职业来说，意外险可选择的范围不大。详细情况可以看看：《意外险多少钱一年？高危职业该怎么选？》。奶爸建议，可以考虑特定的高风险从业者意外险，它们无论是在保障内容上，还是职业限制方面，对高危职业从业者都会相对友好。

2、重疾险

职业同样会影响重疾险的投保。一般来说，大部分重疾险只能1-4类职业购买，如果承保高风险职业的话，可能会对保额作限制或者加费承保。

3、医疗险

医疗险相对来说，对职业的要求没有那么高，一般来说，大部分产品对1-4类职业都可以承保。

4、寿险

以上是奶爸寻找市面上对高危职业人群比较宽松的保险，希望对你有所帮助。

重大疾病保险购买条件

1、被保险人的年龄符合重大疾病保险的承保范围。大部分的重疾险，能购买的年龄都在55岁以下，超过55岁能买的产品很少了，而且虽然也有极少数产品能买，但是保费都会很高。重疾险在保障型险种中是最贵的，和年龄的关系也比较大，年龄越大保费越高，保终身带身故责任的重疾险是最贵的，定期消费型的重疾险相对便宜。

2、被保险人在购买重大疾病保险时身体健康状况符合保险合同承保要求。重疾保险同健康保险一样在投保前都要进行健康告知，对被保险人的身体健康状况符合要求的才能承保，如已患有某些疾病的会被拒保，也有部分被保险人因健康状况被加费承保的。

3、投保人的经济能力能够承担相应的保费支出。重疾保险一般是长期缴费的保险，要求投保人的保额与保费支出与收入能匹配。

4、职业：一些保险公司不承保某些高风险职业的重疾保险投保。

民生如意臻享重疾险允许几类职业购买

2020年重疾险新规正式实施之后，旧定义重疾险产品就陆续停售了，随后保险公司也接连推出新定义重疾险产品。

近期民生人寿就推出了一款新定义重疾险，民生如意臻享重疾险，引起了学姐的兴趣。这款重疾险允许1-6类职业购买，高危职业也能投保，承保年龄最高可达60岁。

听起来好像还是很不错的，但是不是真的好，还得我们分析完才知道！

往下直接看民生如意臻享保障内容：

其实看图片我们也都知道了，民生是一款终身重疾险，60岁的老人也可以投保~投保范围是1-6类职业，缴费年限最高可以选到30年。

在保障方面，民生如意臻享自带重疾保障和中症保障，但是要注意，这两项保障的赔付次数都只有一次，先说重疾保障，重疾保障总共有105种疾病，被保人可获得保额和现金价值的较大者（作为赔偿）；中症保障包含20种疾病，被保人可获得50%基本保额的赔偿。民生如意臻享的轻症赔付次数高达5次，算是很有特色的了，并且每次都会赔付30%保额。此外，民生如意臻享还有身故、全残保障。

总体来看，民生如意臻享的保障内容还是比较简洁明了的。

民生如意臻享到底能在能不能在市场上站得住脚？这份对比较会给你答案：《最新最全！2021年全国136款热门重疾险对比表》

二、如意臻享重疾险的优劣势体现在哪些地方？

讲完民生如意臻享的保障内容，我们再来深入分析一下这款产品的优缺点有哪些。

优点

1.民生如意臻享的投保方式比较灵活

有一些重疾险产品为了控制风险会只允许1-4类职业的人群投保，而民生如意臻享重疾险允许1-6类职业投保，涵盖了绝大多数的职业，就算是从事高危职业的人群也可以投保。

除此之外，民生如意臻享提供有不同的缴费期限，方便消费者选择，可选10年的缴费期，也可选30年的缴费期，无论是预算多还是预算少的人都可以找到适合自己的投保计划。

2.民生如意臻享的保险等待期短

等待期又称观察期，是指保单生效前被保险人要等待的一段时间，所以越短越有利。

民生如意臻享重疾险的等待期就比较短，只有90天。90天的等待期是市面上重疾险最好的了，所以这个等待期设置还是不错的。

缺点

1. 民生如意臻享轻症保障多次赔付间隔时间长

虽然投保民生如意臻享最多可以获得5次的轻症保障赔付，但却有高达365天的赔付间隔期，这个间隔期的长度是很少见的，这个设置算是一个坑了。

此外买保险容易踩的坑还有很多，一篇文章教大家怎么准确避坑：《小心保险合同里的这些坑，买前必看！》

2. 民生如意臻享缺少恶性肿瘤二次赔保障

恶性肿瘤不是在治愈后就能够彻底放心的，它还存在五年的高复发几率期，因此很多重疾险都会附加恶性肿瘤二次赔，如果复发恶性肿瘤满足赔付条件的话会再赔付一次，被保人就有能力进行治疗，可惜的是，民生如意臻享并没有恶性肿瘤二次保障。而且恶性肿瘤还是一种发病率比较高的重疾，所以这个不足确实很不应该。

这样看下来，其实民生如意臻享重疾险并没有学姐想象的那么好。可能投保规则上面已做了退让，但是缺少了重要的保障和限制还是让人很失望的，我们完全可以买到比民生如意臻享保障更完善的重疾险产品。

有需要的话，小伙伴们可以查看这份热销的新定义重疾险列表：《新定义重疾险产品大pk，这十款产品最值得购买！》

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高危行业应当投保什么保险

高危职业保险规划

要知道，高风险职业要买保险不是那么容易的，如果投保的话意外、重疾、医疗、寿险4大基础险种尤其重要的：

1、意外险，对于高危职业，基本上就不可能自己单独投保的，即使能投也是10万20万的保额，太低了，起不了抗击大风险的作用，这个时候，自己一定要有根弦，无论如何也要有社保(工伤)，另外如果可以的话，让单位为集体员工投保高风险职业的团体意外险或者雇主责任险

2、医疗险，对于高危职业，基本上自己投保也是不可能的(因为自己能投保的商业医疗险基本都只能是1~4类职业)，所以仍然要靠社保(医疗)，如果可以，和团体意外险一样，要求单位为集体投保团体医疗险，因为团体的保险，只要人数够多，有一定的保费规模，保障范围和职业类别这些都有的商量。

3、重疾险，对于高危职业，还是需要以【终身重疾险】+【定期消费型纯重疾险】这样的搭配方式。

4、定期寿险，对于高危职业人群，不言而喻。目前，市面上是有对职业类别极度宽松的线上定期寿险，免体检保额能去到150万。另外如果是线下投保的话，更是有完全不限职业的，免体检保额有600万

对于跳伞教练，深潜教练，爬珠峰向导这类职业的人群，基本上都是很有生活品质的了，那么保额的设定理应是更高的。

不同的险种，对于职业要求也是不同的。如对于“船长”这个职业，寿险风险等级为6类，而医疗险的风险等级为1类。如果投保该公司的寿险就有可能被加保或拒保。而医疗险就可以正常承保。

拓展资料：

高危职业如何评定

一般情况下，保险公司将职业分为1-7类，级别越高，意味着风险越大，，其中1-3类为低危职业，4类为中等风险职业，5-6类为高危职业。第7类一般都是军人，如：特种兵、空军、前线军人。这类一般国家给的保障是比较全面的。而今天主要聊一聊5-6类职业的可以投保的产品。

高危职业投保难点

现在保险行业对于职业分类没有统一的标准，不同公司对于高危职业的界定略有不同。因为他们对于不同风险的评估具有一定的差异性。但是高危职业还是基本相似的。对于高危行业人群的承保，保险公司都是很慎重的，因为他们的风险系数太高了，保险公司要承担的成本风险比较高。所以很多保险产品对于高危行业5-7类的要求都很高，甚至可能会拒保。

高危职业如何投保?

以团险的形式购买保险存在诸多益处，比如某大型企业有少部分人是属于高风险职业，单独投保会被拒保，若是团险的形式投保，在平摊风险的情况下，保险公司承保的几率会大很多。

之前刘德华因坠马受伤获得千万保险金的新闻不知道大家还有没有印象，一般保障很高，但价格也很高，这种保险一般有特殊需求并且拥有一定财富的人才会购买，普通人也无法负担。

不过无法以团险形式购买的也不用着急，市面上有不少产品可以保障5-6类职业，就是保额较低，一般在20万左右，当然价格也不会那么贵，还是可以考虑。